Le Projet Pôles Ruraux, pour le développement du secteur agricole

Les axes d'intervention du PPR en faveur du financement agricole

Julie — 2023-07-29T00:37:19Z

Le dispositif, conçu initialement et présenté dans les parties précédentes, avait pour objectif d'apporter des réponses adaptées aux principales difficultés auxquelles sont confrontées les opérations de financement en général et agricoles en particulier.

Les intentions du PPR, sur la base des 3 résultats évoqués précédemment, pour faciliter l'accès au crédit des agriculteurs et agricultrices étaient :

De susciter l'intérêt des IMF pour le financement de l'agriculture et accroître leur connaissance du secteur

Comme indiqué précédemment, le financement agricole est très limité dans les zones du projet. Aussi, pour augmenter l'intérêt des IMF à investir dans ce secteur, le PPR a promu le mécanisme de financement à coûts partagés et a mis en œuvre des formations en faveur de la BAGRI et des SFD.

Ce soutien aux exploitations familiales agricoles par l'apport de subvention de 40% à 45% du montant du projet était un moyen d'attirer les SFD vers le financement de l'agriculture en permettant d'améliorer la rentabilité des projets des bénéficiaires et ainsi de sécuriser l'activité pour favoriser le bon remboursement des crédits.

La formation des IMF était aussi un axe important dans cette stratégie car elle leur offrait d'une part, la possibilité de mieux comprendre les besoins financiers des agriculteurs et les cycles de leurs productions et d'autre part, d'être en mesure de définir des produits adaptés aux besoins de leurs membres/clients notamment en orientant les prêts vers le financement des équipements agricoles.

De réduire les risques liés au crédit agricole
Le concours du fonds de garantie auprès des IMF avait pour objectif de réduire les risques liés aux crédits agricoles. A cet effet, le fonds de garantie devait être abondé par le PPR en faveur du FISAN à hauteur de 500 millions de FCFA, mis en gestion auprès de la SAHFI, et ainsi permettre de rassurer les IMF en couvrant une partie de coût du risque.

Un appui technique auprès de la SAHFI était également prévu pour assurer la qualité des produits de garantie proposés aux IMF et organiser la contractualisation de ces services de garantie entre les IMF impliquées et la société de gestion. Le financement par le PPR de cette assistance technique à la SAHFI a ainsi permis de recruter Aliénor Consulting pour cet accompagnement.

De baisser le coût du crédit

Les taux d'intérêt emprunteurs sont élevés pour les agriculteurs et souvent en décalage avec le niveau de rentabilité de leurs activités. Cette situation fait hésiter les producteurs à solliciter un crédit.

Ainsi, le mécanisme promu par le projet avait pour objectif de limiter le recours au crédit octroyé par l'IMF, soit 50% du financement, le reste étant financé par une subvention (40 à 45%) et par un apport personnel (5 à 10%). Ce mécanisme de financement permet donc de réduire la charge d'intérêt pour la personne qui emprunte en la faisant portée que sur la partie crédit.

D'apporter les garanties nécessaires pour obtenir un financement

En général, les emprunteurs rencontrent des difficultés à mobiliser les garanties nécessaires pour obtenir un crédit, en particulier dans le secteur de l'agriculture. Ainsi, le recours au fonds de garantie du FISAN devait permettre d'apporter une réponse à cette problématique et ainsi faciliter l'accès au crédit.

De financer à moyen terme

La majorité des crédits agricoles octroyés par les IMF sont des prêts à court terme (entre 3 et 12 mois) et sont destinés au financement de besoins en fonds de roulement. Ils sont classiquement moins risqués que les prêts moyen terme destinés à l'investissement (entre 12 et 36 mois en moyenne). Cette tendance limite fortement la contribution des IMF au développement du monde rural.

Le PPR, au travers des mécanismes de financement décrits précédemment, avait pour objectif d'inciter les IMF à engager leurs ressources vers des financements à moyen terme plus adaptés aux besoins de développement des producteurs, par le biais de l'acquisition ou de renouvellement d'équipements.

De proposer des formations/accompagnements

En complément des instruments créés pour favoriser le financement de l'agriculture, il était indispensable de mettre en œuvre des formations en faveur des IMF et des exploitantes et des exploitants agricoles afin de renforcer leurs compétences.

Pour les IMF, les formations ont été dispensées par des consultants spécialisés sur les thèmes de la gestion des impayés des crédits, la gestion des risques de crédit agricole, la connaissance des filières et chaines de valeur agricoles, la finance numérique et le développement de nouveaux produits.

Pour les jeunes exploitants et exploitantes agricoles, les Chambres Régionales de l'Agriculture (CRA) et les organisations paysannes de base ont accompagné ce public dans le montage des dossiers de demande de crédit et avec la réalisation des pré-visites.

A noter que l'Association professionnelle des SFD, dans le cadre des formations financées par le PPR, a organisé et réalisé une session sur l'éducation financière au profit des cadres des Services Techniques Déconcentrés de l'Etat et des CRA. Ces personnes devaient ensuite, lors d'ateliers régionaux, former des membres des organisations paysannes en éducation financière

Le renforcement de capacités des acteurs du financement de l'agriculture

Julie — 2023-07-29T00:33:52Z

Cet axe correspond à un objectif clé du PPR, à savoir celui de réduire le fossé entre IMF et clients par le renforcement des capacités des IMF.

Des axes de formation ont ainsi été définis pour répondre à ces besoins :
– Renforcement de capacités en matière de méthodologies et de produits adaptés à l'agriculture
– Formation des agents aux techniques de crédit agricole
– Développement de technologie de finance numérique liées au crédit agricole

Le financement à coûts partagés au cœur du dispositif de soutien

Julie — 2023-05-22T14:01:37Z

Le mécanisme de financement dit à « coûts partagés » est au cœur du dispositif du PPR pour l'appui aux agricultrices et aux agriculteurs.

Ce mécanisme multi-acteurs vise à appuyer le financement des exploitantes et exploitants de cultures irriguées ayant une capacité entrepreneuriale et engagés dans une activité commerciale rentable : irrigant.es individuel.les, groupements, micro-entreprises rurales, petites et moyennes entreprises (PME) de transformation et de commercialisation des produits agricoles etc.

Il cible les agricultrices et les agriculteurs individuel.les ou en groupement, souffrant d'un déficit de financement pour l'acquisition de biens d'équipement mais aussi de fonds de roulement dans le cadre des campagnes agricoles.

Ce dispositif, qui s'appuie sur la facilité 1 du Fonds d'Investissement pour la Sécurité Alimentaire et Nutritionnelle (FISAN), a été conçu pour faciliter l'accès aux financements des agricultrices et des agriculteurs avec en particulier la mise en place de conditions plus favorables pour les jeunes, en suivant le modèle de financement suivant :

– Un apport personnel de 5% à financer par les bénéficiaires jeunes. Pour les autres bénéficiaires, l'apport personnel doit couvrir 10% du montant du projet ;
– Une subvention de 40 à 45% provenant du FISAN ;
– Un crédit de 50% provenant des institutions de microfinance qui restent souveraines dans leurs décisions d'octroyer ou de ne pas octroyer un crédit, car porteuses principales du risque crédit.

Ainsi, ce dispositif a pour ambition de cibler l'ensemble des segments de la clientèle agricole du Niger : les exploitations familiales notamment celles créées ou développées par les jeunes, les micro et petits entrepreneurs et les PME plus importantes. Dans ce cadre, le projet s'est donné pour objectif de financer 7500 petits exploitants familiaux, 400 micro et petites entreprises ainsi que 2 PME.

Pour la réalisation des financements auprès des agriculteurs, le PPR a sélectionné la Banque Agricole du Niger (BAGRI) et les Systèmes Financiers Décentralisés. Ces derniers sont au nombre de quatre : Finaïr, Capital Finance, Yerda Tarka Maggia et la Caisse Mutuelle d'Arlit.

Dans la zone du projet, les agences des institutions financières sont répartis de la manière suivantes :

Agadez

– BAGRI Agadez – La caisse a été ouverte, après le démarrage du projet, pour pouvoir saisir les opportunités offertes par le PPR.
– Finaïr avec 3 guichets à Arlit (siège), à RTA (Route Tahoua Arlit) et à Cité Minière
– La Caisse d'Arlit avec deux guichet à Arlit (siège) et à Agadez.

Tahoua

– BAGRI Tahoua avec 3 agences à Tahoua, à Madaoua et à Birni N'Konni
– Capital Finance avec une caisse à Tahoua
– Yerda Tarka Maggia avec 6 guichets dont les plus actifs avec le PPR sont ceux de Tahoua, de Madaoua et d'Ilela.

Aux côtés du FISAN, la Société Sahélienne de Financement (SAHFI) a été impliquée pour la gestion du fonds de garantie des crédits agricoles. Enfin un dispositif de formation au crédit agricole en faveur des IMF a été mis en œuvre.

Les actions en faveur de la sécurisation des crédits agricoles

Rémi — 2022-06-22T09:39:36Z

Afin de favoriser la réalisation de ce mécanisme de financement à coûts partagés, il fallait que le PPR travaille à la réduction du fossé qui existe entre les IMF et sa clientèle agricole « cible ».

Les obstacles sont importants du côté de l'offre comme du côté de la demande. Les IMF, pour leur part, sont parfois méfiantes vis-à-vis de la clientèle agricole. Elles perçoivent en elle un risque spécifique et élevé pour lequel elles sont souvent mal outillées (manque de formation et de connaissance en agriculture, manque de moyen logistique pour servir cette clientèle souvent éloignée des lieux d'implantation des agences). Du côté de la demande, les IMF sont perçues aussi avec une certaine méfiance : offre inadaptée ou inadéquate avec les besoins et contraintes des agricultrices et des agriculteurs, communication pas toujours transparente, concurrence de la microfinance informelle bien plus chère mais rassurante pour les agriculteurs.

C'est pourquoi des actions ont été prévues par le projet afin de construire le lien de confiance entre les IMF et leurs clientèles « cible » :

- Prise en charge d'une partie du coût du risque crédit subi par les IMF

La prise en charge du coût du risque est un élément clé du dispositif de financement à coûts partagés, en ce qu'il génère un effet incitatif auprès des IMF pour le financement des agriculteurs. Les IMF ainsi allégées d'une partie du coût du risque lié aux créances impayées sont théoriquement plus enclines à prêter à des clients agriculteurs pour lesquels le risque de non-remboursement est perçu comme trop élevé dans des conditions de financement classiques c'est-à-dire sans fonds de garantie adossé.
C'est à cet effet que le PPR a versé un montant de 500 millions de FCFA à un fonds de garantie du FISAN, mis en gestion auprès de la SAHFI.

- Mise en place d'un mécanisme de crédit stockage professionnel

Utilisé en finance rurale, le crédit stockage (ou warrantage) est un produit de crédit réservé aux agriculteurs et octroyé sous condition de stockage d'une partie de la production ou des semences du client agriculteur, à l'intérieur d'un local professionnel, sécurisé et prévu à cet effet c'est-à-dire permettant de bien conserver les denrées et protégé des rongeurs, insectes et autres nuisibles.

Le PPR avait prévu la mise en œuvre d'actions visant à promouvoir le développement des mécanismes de crédit stockage professionnel dans les deux régions d'intervention, au premier rang desquels, l'appui financier à la construction de magasins de stockage. Les bénéfices recherchés étaient de sécuriser la transaction d'achat de denrées agricoles, de favoriser l'octroi de crédit aux producteurs pendant la période soudure et ainsi pouvoir attendre de vendre au meilleur prix. Cet axe de financement n'a malheureusement pas été mis en place par le PPR.